Tecnologia Blockchain para maior transparência

Embora tenha havido muitos desenvolvimentos inovadores nos setores bancário e financeiro, também existem desafios, desde a automação “saiba seu cliente” até a segurança cibernética. Esta seção reflete sobre essa rápida evolução, começando com uma discussão com o CISO do HSBC em Luxemburgo, Krystina Gray.

A digitalização da economia e o big data estão constantemente remodelando o desenho organizacional do setor financeiro. Como 4,6 bilhões de pessoas interagem regularmente por meio da mídia social, as empresas agora estão criando dados por meio de serviços de mídia, enquanto os serviços digitalizados de governo para cidadão se multiplicam e os dados estão crescendo continuamente.

Além disso, a Internet das Coisas (IoT) produz regularmente faixas de dados que, se efetivamente aproveitadas, podem permitir que as empresas forneçam valor agregado, gerem respostas adaptativas, forneçam percepções sobre as tendências e possibilidades financeiras, forneçam análises profundas e personalizem a experiência do usuário real Tempo.

Em breve, as ferramentas de aprendizado de máquina irão interrogar plataformas de big data e avaliar padrões e tendências, rastrear desenvolvimentos, identificar oportunidades ou riscos de mercado ou prever preferências do consumidor. No setor financeiro, a digitalização usa sistemas analíticos avançados, aprendizado de máquina (ML), reconhecimento ideal de caracteres, inteligência artificial (IA), automação de processos robóticos e tecnologia de razão distribuída.

Tecnologia Blockchain
A tecnologia Blockchain (BT) é considerada um dos pilares da indústria 4.0 e que permite novos modelos de negócios. Em finanças, a BT é conhecida como tecnologia de razão distribuída, permitindo que os usuários façam acréscimos ao razão sem entrar em contato com uma autoridade centralizada. O Blockchain pode ser aplicado a várias tarefas de manutenção de registros e, à medida que mais agentes gerenciam seus documentos por meio de aplicativos de blockchain, ele proporcionará maior transparência, pois usuários selecionados podem rastrear as informações até a fonte, reduzindo assim o tempo e a ineficiência do papel.

O HSBC é uma dessas empresas que investe e desenvolve a BT em uma tentativa de melhorar a eficiência, transparência e segurança em redes estabelecidas. Como Krystina Gray, diretor de segurança da informação (CISO) e chefe de risco de resiliência do país em Luxemburgo, Krystina Gray “concluiu transações comerciais envolvendo milhões de dólares” por meio de uma plataforma da qual foi fundador.

A BT também tem sido o modus operandi para cartas de crédito, pois esta é uma alternativa rápida e segura, “reduzindo … o tempo de processamento de cinco a 10 dias para uma questão de horas”. O HSBC também faz parte da eTradeConnect, a primeira plataforma de financiamento de comércio de blockchain em Hong Kong, e é um dos 12 bancos participantes da we.trade, uma joint venture com sede na Europa que fornece uma plataforma de blockchain para transações comerciais de conta aberta.

Automação e inteligência artificial
A automação robótica de processos (RPA) implica o uso de robôs de software programados para entrar em aplicativos, recuperar dados, realizar cálculos e instruções e, uma vez que a tarefa for concluída, eles se desconectam. O RPA é uma automação inteligente, onde as máquinas realizam tarefas e tomam decisões por conta própria, podendo ser acoplado ao software ML para gerenciamento de clientes.

Além disso, os sistemas RPA de nova geração incorporam recursos de aprendizagem, entrando no reino da IA. O ML é operado por algoritmos que aumentam o desempenho organizacional, processando dados estruturados, reconhecendo padrões e gerando comportamento autocorretivo. O aprendizado profundo se concentra em dados não estruturados e dados abstratos provenientes de trocas entre plataformas e dispositivos de comunicação, como a IoT. A IA cobre tudo, desde operações comerciais, atendimento ao cliente, marketing e gerenciamento de risco.

Gray afirmou que em Hong Kong, as tecnologias AI e ML são usadas para garantir o reabastecimento de ATMs, reduzindo o número de viagens de entrega e as emissões de CO2. 96,7% dos pagamentos efectuados nos primeiros seis meses deste ano foram processados ​​sem qualquer intervenção manual, permitindo ao seu pessoal apostar na excelência no atendimento ao cliente.

Análise de Big Data
Os sistemas de IA podem processar big data em tempo real, e as organizações engajadas em big data podem perceber enormes benefícios. Os algoritmos de aprendizagem permitem análises avançadas com modelos matemáticos incorporados em software e sensibilizados para padrões de dados para prever tendências futuras.

O HSBC tem uma vantagem particular, pois detém as informações de seus mais de 40 milhões de clientes em todo o mundo. “Usando ferramentas como inteligência artificial, podemos analisar o comportamento dos clientes, compará-lo com o de clientes semelhantes e identificar anomalias para análise.” Gray argumenta que os preconceitos sistêmicos nos dados ou quaisquer outras preocupações são resolvidos imediatamente, uma vez que “o HSBC revisa as descobertas e repassa as informações certas às pessoas certas em tempo hábil – tanto no banco quanto nas agências de aplicação da lei.”

Cibersegurança, essencial no HSBC
As empresas estão cada vez mais conectadas à internet e aos sistemas digitais, o que implica exposição a ataques cibernéticos. Com o objetivo de acessar, alterar ou destruir informações confidenciais, extorquir dinheiro dos usuários ou interromper os processos de negócios, os ataques cibernéticos são o quinto risco mais bem classificado e se tornaram a nova norma nos setores público e privado. De acordo com a corretora de seguros Embroker, com sede nos Estados Unidos, até 2025, o crime cibernético custará às empresas em todo o mundo cerca de € 9,04 trilhões por ano.

As consequências dos ataques cibernéticos podem impactar os negócios por semanas, meses e até anos, levando a perdas financeiras, perda de produtividade, danos à reputação e responsabilidades legais. Bancos e instituições financeiras estão sujeitos a ataques cibernéticos, pois eles coletam informações de cartão de crédito, informações de contas bancárias e dados pessoais de clientes ou clientes.

Gray, cuja função requer trabalhar em estreita colaboração com as equipes cibernéticas e de TI, admite que o setor de serviços financeiros enfrenta ameaças de segurança cibernética cada vez mais sofisticadas. O HSBC tem uma estrutura robusta de segurança cibernética e modelos de recursos construídos em torno de recursos cibernéticos importantes com funções e responsabilidades claramente definidas. Seu centro de operações de segurança fornece monitoramento proativo 24 horas por dia, 7 dias por semana, suporte de análise técnica e respostas a ameaças.

Ela explica que o banco investe fortemente em controles técnicos projetados para prevenir, detectar e responder aos riscos de segurança cibernética, incluindo a participação em grupos de trabalho e órgãos do setor que compartilham informações sobre novas táticas e abordagens.

Além disso, “operamos um teste conduzido por ameaças internas regulares, varredura contínua de vulnerabilidade e regime de garantia para testar continuamente nosso ambiente de controle cibernético de acordo com as ameaças mais recentes. Durante 2019 e 2020, concluímos vários exercícios de simulação relacionados à cibernética … Além disso, nossa maturidade de controle cibernético é avaliada anualmente por um órgão de auditoria externo nomeado. ” O HSBC informa periodicamente seus clientes, realiza campanhas de conscientização cibernética e ainda possui um programa de treinamento dedicado.

“Ao longo da minha carreira, estive envolvido na prevenção de acesso não autorizado, exercendo os princípios de segurança de ‘necessidade de saber’ e ‘privilégio mínimo’, criando canais de comunicação seguros, criptografando dados, evitando que invasores interceptem, por meio de ‘homem ataques -in-the-middle e tornando os dados inacessíveis se obtidos. Atualmente, sou responsável por garantir a identificação dos riscos e a aplicação dos controles adequados, o que por si só é uma solução importante para prevenir potenciais ameaças cibernéticas. ”

Uma força de empoderamento
Gray também atua como vice-presidente da Women4Cyber, que promove as mulheres profissionais e facilita seu acesso a profissões na área, aumenta a conscientização sobre o assunto por meio de conferências e treinamento, cria oportunidades de networking com entidades nacionais e estrangeiras e apoia as estratégias de gênero da UE.

Em Luxemburgo e em toda a UE, Gray defende constantemente a profissão de segurança cibernética, especialmente para mulheres. “Eu me esforço para dar às mulheres e meus filhos exemplos de mulheres em funções de liderança e remover preconceitos de gênero. Tenho muita sorte de poder fazer isso por meio da Women Cyber ​​Force e da Women4Cyber ​​Luxembourg ”, afirma Gray. “Queremos criar opções de carreira duradouras para as mulheres, seja por meio de orientação e capacitação ou por meio da manutenção de uma rede de oportunidades de trabalho futuras dentro da área e ajudando umas às outras”.

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